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我国工程机械车辆消费贷款将有新规定
| 民银行和中国银行业监督管理委员会日前联合发布了《汽车贷款管理办法（征求
意见稿）》，向社会公开征求意见。新的《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》不仅把汽车
（包括各种运输、工程机械车辆等）借款人细分为个人汽车贷款、经销商汽车贷款和车队汽
车贷款，而且贷款人和汽车经销商要建立信用档案，此举为银行界日后建立完备的信用体系
写下了伏笔。
据介绍，新《办法》将借款人细分为个人、经销商和车队贷款，并明确规定贷款车辆为
自用车和商用车两种，自用车是指借款人本人通过汽车贷款购买使用的汽车；商用车是指借
款人购买用于商业动工客观存在获取经济收入的车辆，包括各种运输、工程机械车辆等。其
中个人汽车消费贷款和车队自用车贷款的首付比例最低为20%；个人和车队商用车贷款首付
比例不得低于30%，贷款期限均为5年。贷款人发放的二手车市场估值的70%。而且新《办
法》强调，贷款车辆的价格仅为裸车价格而不含种类税费及保费，从而避免了“捆绑式”贷
款。
新《办法》还规定，贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。借款人信贷档案至
少应包括下列内容：借款人姓名、住址及有效联系方式；借款人的收水平及资信状况；所购
汽车的型号、价格与用途；贷款的数额、期限、利率、还款方式和担保情况；借款人从其他
金融机构取得贷款的情况；贷款催收记录；防范贷款风险所需的其他资料。同时，贷款人还
应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。
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